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獨居之後，我終於正視「錢」這件事
獨居之後，每一筆支出都變得具體而切身。我開始記帳、控制開銷，但很快便意識到：單靠省錢，並不足以讓我真正走向理想的生活。若想脫離「僅能溫飽」的階段，我必須學會投資——於是，我遇見了《持續買進》。《持續買進 Just Keep Buying》是由尼克． 馬朱利(Nick Maggiulli) 在2022年撰寫的投資書籍。作者尼克本人是一位財富管理公司的營運長暨資料科學家，他本人亦設立了一個部落格”Of Dollars And Data“分享他對當前世界經濟的看法與心得。
一個害怕經濟學的人，為什麼敢翻開這本書？
以往我一直都不敢接觸經濟書，或者是投資書。回想起中學時曾修讀經濟科，看到一個又一個複雜的術語，再看到密密麻麻的數據圖表，令我望而生畏，不久後我便放棄修讀經濟科了。我清楚知道自己不是一個對經濟有濃厚興趣的人，一直以為自己不應該接觸任何和投資相關的事，只要慢慢儲蓄，就能安穩地生活。想到此刻便有幾分後悔，後悔自己為何如此害怕學習投資；後悔自己為何不早點看這本書；後悔自己的故步自封，白白浪費了寶貴光陰。如果你也是一個投資的初生兒，甚至和我一樣曾經害怕投資的人，那麼《持續買進》這本書就正是一本適合你的入門書。
「慢慢存錢就能安穩生活」——這是理財最大的謊言
「光靠節省支出，慢慢儲蓄，可以致富嗎？」，作者尼克在書中前段便狠狠地否定了這個問題，更直接定義它為「個人理財的最大謊言」。以香港為例，現時香港每年的通脹率約為2%，假如你把辛苦存下來的錢放進銀行，傳統銀行的基本儲蓄利率卻低得可憐（僅約0.001%至0.25%）。即使你採用定期存款，最高的利率回報亦只是2.6%左右，僅僅追得上通脹，但你甘心將珍貴的財富鎖死在銀行，然後存放三個月、六個月、甚至一年嗎？你又可以肯定你不需要這筆儲蓄作應急用途呢？儲蓄的確很重要，但絕對不是致富的唯一答案。
不必算到一塊錢：原來我需要存的錢，比想像中少
「那我應該存多少錢呢？」，相信大家對儲蓄這個詞語感到極大壓力，經常認為自己沒有儲夠錢，更要嚴密計算生活中的每一分每一毫。但作者尼克在書中卻說道，最常見的理財壓力為「沒有存夠錢」，但其實你需要存的錢大概比你想像中還少。我們的確需要計算每月支出，但不必計算每一塊支出，只需列出固定支出，例如租金、電話費等，其餘的支出只需粗略估計即可。下一步便是把你能存的錢都存起來，不必固定每月強制儲蓄多少金額，因為生活上總有意想不到的開支。我們總不能為了那固定儲蓄額，因而在生病時不願去花錢看醫生，對吧？作者指出，當我們有餘裕時，便多存一些錢。相反在沒有能力時，便存少一些，避免帶來不必要的壓力。
與其省那一杯咖啡，不如想辦法多賺一杯回來
既然儲蓄只是基本功，那麼下一步應該怎樣做才好呢？尼克指出最牢靠的致富之道，其實是增加收入，然後將其投資於生財的資產當中。因為收入增加時，支出的增加幅度未必相同，比如我加薪$500，並不等於我的支出同樣增加$500。所以我們應該花時間研究增加收入的方法，不應浪費精神在減少支出上。增加收入方式主要有五種，分別是”出售你的時間或專長”、”出售一種技能或服務”、”教授課程”、”營銷商品”，以及”在職場上升職”，每種方法各有利弊。受到作者啟發，我開始嘗試各種增加收入的途徑，目前最常做的是填寫網路問卷。雖然報酬微薄，但這是我告別「零收入」的第一步，也是一種「不再害怕行動」的練習。年青人總是想著創業的美好，自己當老闆，不用受別人氣，有彈性上班時間。但作者並不反對年輕人投入傳統職場，因為傳統職場是一個很好的機會去讓你學習與人溝通，以及發掘自己的長處，有助將來的發展。
想花大錢？先問自己：你願意「加倍」投資嗎？
在儲蓄的過程中，我們要學會平衡財富及享受生活。作者提出一個相當有趣的規則「兩倍規則」(The 2x Rule)，方法便是每當我們想花大筆錢消費某樣東西時，我們就必須拿出相同的金額進行投資，或者捐款等額款項來抵消罪惡感。這個規則能夠減少衝動性消費，因為我們在購買一件物品便要花費其兩倍金錢。最重要的是，一件貨品在購買後只會不斷貶值，相反將金錢用作投資卻有機會增值，這個規則可以有效幫助你平衡財富和生活。
不碰個股、不猜低點：為什麼「持續買進」才是最笨也最聰明的方法？
市場產品眾多，我又是投資新手，究竟我應該投資哪個產品呢？首先我們不應碰個股，試想，若你在ALL-IN某支個股之前，你必須事前做足功課，研究公司以往業績，這會花費你大量精神和時間。相反，假若你投資指數ETF或基金，它並不是單壓一個股票，以標普500指數為例，它是包涵500間在美國上市的優質公司，所以指數ETF或基金普遍認為是一種分散投資的方法。如果我們相信市場長遠發展是利好的，那我們何必要求自己戰勝市場，我們只需成為市場的一部分，跟著它慢慢向上爬升即可。
很多人會覺得投資「逢低買入」一定是最佳的方法，只要我低位買入，然後等市場回升，那豈不是穩賺嗎？但書中指出，其實長期來看，『平均買進』才是真正佔優勢的策略。沒錯，回望以往數據，我們的確很容易找到低位，但當我們身處經濟衰退時，我們又如何能確定當下買進的就是最低點？「逢低買入」只會帶給我們不必要的煩惱，使我們錯過入市的時機。這本書的書名叫作《持續買進》，給我們的最大建議便是持之以恆地，不管市場風氣好壞，定期投入固定資金，看似單純，但效果出奇地顯著。我們並沒有超能力，無法預知何時漲、何時跌，不能預知何時才是最低位。若你想知道最好的投資時機是何時，我可以肯定地告訴你「最好的投資時機是十年前，其次是現在」。
結語：最大的風險，不是賠錢，而是從不開始
如果你曾和我一樣，對投資既好奇又卻步，那麼《持續買進》會是一扇友善的門。它不教你一夜致富，而是陪你建立一套不怕犯錯、不怕慢、只怕不開始的理財習慣。書名本身就是答案：持續買進，然後在行動中，學會一切。有時候「最大的風險就是不願冒險」。
